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高职高专经济困难生助学贷款难在哪？
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| 中国教育先锋网 2005-02-01 |
2.重新明确责任划分，改进助学贷款管理制度与操作模式。学校方面应当在助学贷款业务中负担相应的责任，建立具体明确的有约束力和可操作性的责任机制。如可考虑明确规定贷款学生所在院校的责任，贷款学生未能按时还款并逾期一定期限后，将追究其毕业院校的责任，借此真正将学校方面的利益与贷款质量联系起来，配合银行共同做好助学贷款的管理工作。
3.在目前条件下，一方面，要加快落实国家助学贷款的各项政策，保证政策切实到位；另一方面，应取消对银行不必要的政策约束，鼓励其真正按照商业化模式运作，并利用市场手段通过利益导向，积极创新。如开办生源地贷款、各种担保贷款等业务，以灵活多样的形式有效支持困难学生学习，在与学校的合作中，实现“银校互利”的“双赢”格局。
4.加强各部门的协调与沟通，正确认识贫困生的教育问题。进一步拓宽教育资金来源渠道，在依靠财政支出、银行贷款的基础上，积极吸引社会各方面的资金支持，如各种教育基金、福利基金等，还可以尝试发行教育彩票，充分发挥社会集资的功效，缓解对银行的资金压力。
只要银行与学校及其他方面本着积极务实的原则，相互协作，共同探讨有效方式，完全可以打造出非常好的金融产品，在互惠互利的基础上有效支持国家的科教兴国战略和教育事业的发展。
政策：
实行“四定”、“三考核”，确保经济困难学生能够及时得到国家助学贷款
（一）定学校。由省级教育行政部门确定本辖区内申请国家助学贷款的普通高等院校（以下简称申请贷款学校）。申请贷款学校限于全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学位学生所在的普通高等院校。
（二）定范围。国家助学贷款范围限于申请贷款学校经济困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学位学生的学费、住宿费和生活费。
（三）定额度。全国普通高等院校经济困难学生申请贷款的比例原则上不超过全日制在校学生总数的20%，各地区具体比例，由省级教育部门、银行、财政部门根据本地区经济水平和学生申请贷款情况研究确定。教育行政部门和申请贷款学校按照本地区确定的比例和每人每学年最高不超过6000元贷款数额，根据经济困难学生的实际经济状况和贷款需求，具体测算确定各申请贷款学校的国家助学贷款需求额度，并及时通知贷款经办银行。
（四）定银行。由各申请贷款学校自主选定一家国有独资商业银行的基层行作为国家助学贷款经办银行。目前已签订国家助学代款银校协议的银行原则上不再变动；尚未选择经办银行的申请贷款学校要按照就近、方便的原则确定经办银行，“承担国家助学贷款的城市的商业银行要有专门机构负责这项工作”。
（五）“三考核”。中国人民银行及各分支行与教育行政部门要按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额、考核已审批贷款人数和贷款合同金额、考核实际发放贷款人数和发放金额，对考核情况要按月分析，发现问题，及时督促，协调解决。
——摘自《中国人民银行、教育部、财政部关于切实推进国家助学贷款工作有关问题的通知》
声音：建立个人信用档案
湖南省娄底职业技术学院 徐元俊
建立全社会的信用体系，是建立和完善市场经济体制的一个重要方面。整顿和规范市场经济秩序，建立信用体系是治本之策。
真正杜绝学生贷款到期不还、恶意拖欠的现象，唯有建立完全符合现代市场经济运行规律的个人信用制度，尽快建立起面向大学生的个人信用评估体系，改革担保机制，完善贷款发放与偿还的操作机制。建立“大学生信用档案”，使申请过助学贷款的学生都有案可查，并能随时对其还贷情况进行跟踪。在毕业后，没有按时还款的学生，将被记上不良记录，不仅可进行还款督促，同时还有信用惩戒的杠杆作用，以体现信用的价值。
重庆工商大学2001年在全国率先为所有新生建立了个人信用档案，受到银行的热烈欢迎。贷款学生和贷款金额增长幅度都超过150%，银行提供助学贷款的积极性大为增加，基本上能满足经学校考查后认定为需要贷款的所有贫困学生的贷款要求。
提高还贷率，使国家助学贷款驶入良性循环轨道，除加大信用教育力度外，更应建立个人信用征询系统管理数据库，把家庭地址、毕业单位、联系电话、贷款资料等个人资料建立一个信用共享网络，以便银行随处可以查到贷款人的行踪，用人单位也好协助维护国家利益。
在经济发达、法制健全的国家，个人信用在银行的地位甚至比其他抵押物更加重要。在美国，每个人都有一个社会保障号码，人们的所有经济活动，比如领工资、纳税、储蓄等都需要用到这个号码。国家专门设置联网电脑记录这些资料，每个人的收入、纳税情况，特别是与银行的交往纪录都可以在这里查到。
要杜绝学生贷款不还的现象，一方面学校要培养学生的信用观念，一方面政府要加快制定并颁布相关的法律法规，让贷款制度的建立和贷款计划的实施有法律依据。不能仅以借款人的道德准则作为还款的保证。只有将贷款风险防范建立在法律制度上，才能有效防范风险。
采访手记：好事要办好
开展国家助学贷款工作，是党中央、国务院实施科教兴国战略的一项重要决策；是在社会主义市场经济体制下，加速人才培养，保证经济困难的优秀青年得以继续深造的重要措施；对促进教育体制改革，推进教育事业发展、提高全民族素质和创新能力具有重要意义，也符合商业银行自身改革和发展的需要。这是一件体现“三个代表”重要思想的好事。
好事要想办好，需要各方面共同努力才成。
作为学校，有责任对学生加强“诚信”教育，有责任按照政策的要求积极配合银行进行贷款管理，如果学校把贷款的贷前、贷中、贷后管理计划做得很周密，落实得很严格，银行就没有理由拒绝你。
作为银行，应坚决落实政策目标，尽力解决学生和学校的困难。目前，确有银行以经办人手少、业务数量多为由婉拒学校正当的贷款要求，有的学校至今连银行还没有定下来，这个情况希望引起有关部门的高度重视。
作为学生，“诚信”是做人的基本准则。随着社会信用制度的建立和完善，人无信用，难以立身，难以立家，难以立业。这一点，务必要尽早明白。
《中国教育报》2003年11月24日
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